来源：界面新闻 作者：离漓

　　随着人工智能（Artificial Intelligence）的热门，越来越多的传统金融机构，包括基金公司、券商、保险集团等纷纷和互联网技术开发公司开始合作，金融和科技的结合的势头前所未有。

　　9月20日，大型保险公司中国平安围绕人工智能技术发布和升级了一系列业务。今年6月，中国大型公募基金华夏基金宣布，和微软公司就人工智能在金融服务领域的应用展开战略合作研究。

　　以目前的金融科技发展现状来看，中国的支付和网贷是相对发展的领域，美国网贷相对成熟，但移动支付领域还不如中国，这块是未来的市场。除此之外，金融科技创新前沿的机会将在哪些其他的领域？

　　近日，针对上述问题，界面新闻在美国硅谷做了系列现场采访。包括前美国众议院金融服务委员会主席巴尼·弗兰克、宜信公司创始人兼CEO唐宁、前波士顿咨询全球合伙人兼董事总经理张越等人士。

　　弗兰克认为，在金融公司和科技公司合作的过程中，一个重要的问题是双方谁拥有信任，传统银行和金融科技的东西整合起来，希望能够互补。但是要真正做到是很难的。“目前还没有一个科技公司的品牌是真正能获得像传统银行一样的信任，但同时也是具有市场的。”他称。

　　弗兰克对界面新闻记者表示，传统银行在此方面做得越来越好，很多金融科技公司也被收购。摩根大通银行、富国银行在尝试把他们旗下金融科技公司的客户拿过来，把科技公司的能力吸纳进来，但目前还只是尝试阶段。

　　张越则认为，金融科技公司则一般没有做资产负债表，而且他们也没有获得消费者的品牌效应或是信任。而传统银行具有品牌效应、符合监管的期许、专业化的金融人才；所以两者整合后的金融科技可以解决现有行业里面一些痛点，让他们产能增加。

　　就金融科技未来趋势，唐宁认为，互联网股权众筹、保险科技、机器人智能投顾是未来金融科技的三大机会。唐宁对界面新闻记者表示，上述三个领域非常值得期待。他称，近几年互联网众筹兴起，诸多公司一哄而上众筹，其中，掺杂质量差的项目出现、不靠谱的投资人对接，造成诸多问题。但未来五至十年，股权众筹发展空间还是很大。

　　唐宁认为，另外一个非常有发展前景的金融科技创新前沿，为保险科技，智能保险。尤其是对接小微企业及保险产品的方面。小微企业需要怎样的保险，保险公司并不能确定，其中，就有金融科技发挥的空间。如何把需求跟成千上万名字相似、条款相似的保险产品，有效对接起来。

　　“当然这一方面还是在于类似于渠道上面，如果你再往保险科技这边发力的话，应该还是在产品方面有所创新，利用大数据、人工智能可以在保费怎么定价这些方面，后续还是有创新的东西。所以保险科技应该是下一阶段在美国、在中国都是非常大的发展前景。”唐宁表示

　　第三个机会就是机器人智能投顾。“很有前景，但是也非常艰难。在中国非常难，在美国也不容易。”唐宁告诉界面新闻。

　　中国来看，智能投顾机器人理财做不起来的问题，主要原因之一是“挂羊头卖狗肉”的太多，许多自称智能投顾的公司，实际上没有实际支撑。“中国什么东西一上都是有形形色色的人，做的完全不是那个事，但是就把自己叫成那个事。”他称。

　　另外一个智能投顾发展不起来的原因，在于投资者不懂资产配置，不懂做长期投资。机器人智能投顾是一个资产组合，比如配置了发达国家股票、债券，发展中国家股票、债券、黄金等。不会一夜暴富，这或不符合投资者的投资习惯。

　　最后，在唐宁看来，区块链相关的技术也是未来五到十年金融科技下一拨疯长的引擎。