3月25日，全球领先的预测分析及决策管理软件公司费埃哲公司（纽约证交所代码：FICO）与中国领先的互联网金融服务平台好贷网正式宣布战略合作，基于FICO信贷评分决策云平台（Alternative Lending Platform, 简称ALP）和好贷的大数据风控产品平台“好贷云风控”， 共同致力于利用云技术提供风险管理服务。

    费埃哲（FICO）中国区总裁陈建先生表示：“风险管理直接关系到资本和盈利，是所有信贷机构的核心竞争力，也是决定小微信贷机构生死存亡的生命线。费埃哲信贷评分决策云平台（ALP）针对中国市场的特点开发而成，融技术方案和专家咨询于一体，也充分结合了我们的全球技术经验和在中国的丰厚积淀，可适应不同规模客户的需求，既包括颇具规模的普惠金融企业，也包括刚起步的P2P网站和传统的小额信贷机构。我们期待与中国普惠金融行业生态体系合作，共同提升全行业的风险管理水平。”
    好贷网创始人兼总裁李明顺表示，“好贷云风控作为中国首个大数据风控平台，针对我国中小信贷机构大数据风控能力薄弱的现状，将国际领先的FICO信用评分技术与中国本土市场的实践结合起来，通过大数据的海量分析和科学的评分模型决策能力，为国内中小信贷机构提供低门槛、智能化、线上化的风控服务，使国内的信贷机构在降低风险的同时，提高决策效率。” 
    大数据风控走向应用是趋势
    “大数据的概念已经深入人心，今天我们终于在风控领域有了初步的成果”，好贷网总裁李明顺表示：“好贷云风控平台接入FICO信贷评分决策云平台 （ALP），以FICO的信用评分决策引擎为核心，与国内多家大数据公司合作，从6大风控数据类别，21个风控识别领域，1100个识别维度，为国内的中小信贷机构提供多维度的风控数据服务，我们希望从根本上改变了传统“中医把脉”似的风控模式。”
    “统计学告诉我们，传统的信贷机构相当于定时采样，比如一年采集两次或者三次数据，然后拟合出一条直线或曲线，但样本点之外的变化无法及时得知，也存在伪造的可能：而大数据是有一笔交易记录一笔交易，样本是全部（接近全部）数据，准确性不可同日而语。”李明顺表示，“传统的信息数据是以客户身份信息，资产信息，资金流信息为主，缺少真是的交易背景的信息流。同样是每月消费1万元的借款人，用来教育培训还是用来购买奢侈品，他的还款能力和潜力是完全不一样的。”
    作为好贷大数据业务的负责人，好贷网大数据事业部总经理吴昊认为：“FICO信贷评分决策云平台（ALP）和好贷云风控平台与央行的征信报告可以形成决策互补，除了获得基础的借款人信息验证之外，好贷云风控还可以提供多维度的诸如借款人的消费记录、个人投资记录、跨平台借贷记录、法院判决记录、借款人被信贷机构查询记录等多维度的数据报告，帮助信贷机构交叉核验借款人的借款资质和潜在风险状况。” 
    “传统的风控模式，无论是银行还是中小信贷机构，更多关注的都是静态的风险，是对风险的预判，而大数据更多关注的是动态的风险，是对动态风险的把握。”吴昊介绍说：“好贷云风控平台除了强调对事前风险的把握之外，还会对数据库的风险因子变化提供即时的反馈，如果一个人在第一家信贷借款之后，频繁向其他信贷机构申请贷款，我们会第一时间通知第一家机构，防止潜在风险发生。”
    “打个比方，有家企业的资产负债表看上去很好，每个月也有很多现金流水，但通过我们的好贷云风控发现，他公司的老板通过股权投资或挂名高管等方式有大量的关联公司，关联公司之间也存在着各种相互关联关系，推断现金流水可能有相当一部分是关联交易，同时我们发现该公司在全国多地法院有合同纠纷的诉讼记录，我们对信贷机构及时提供相应的警示，减少了可能发生的数百万元损失。”吴昊对记者介绍到。 
    让本土中小信贷机构嫁接FICO技术
    除了对数据端的发掘和整合之外，好贷云风控最显著的特点就是接入了美国费埃哲（FICO）公司的强大、实时、低成本的ALP平台。
    费埃哲（FICO）中国区副总裁兼咨询部总经理王世今女士表示：“中小信贷机构可以通过好贷云风控平台，接入、使用费埃哲（FICO）的信贷评分决策云平台（ALP），使用信用评分服务，驾驭国际领先的信用评分技术为中国的普惠金融事业服务。”
    王世今女士拥有十多年在海外知名金融机构从事中高级风控管理的经验。她认为，中国是全球发展最快的互联网金融市场，但同时也是信用基础最薄弱的发展中国家之一，如果中国互联网金融希望取得真正的跳跃式进步和发展，必须依赖大数据的支持。王世今女士表示，费埃哲公司（FICO）愿意为中国互联网金融市场提供这种基于大数据的金融风控决策能力，她本人也愿意为此付出最大努力。
    据了解，费埃哲公司（FICO）进入中国已有十多年历史，因为其不菲的实施成本，以往只有一些大型银行和传统金融机构才有实力获得应用。
    这次战略合作，好贷网作为费埃哲公司（FICO）在中国的战略渠道伙伴，将直接为好贷云风控的中小信贷机构客户接入、提供FICO的信贷评分决策云平台（ALP）的信用评分服务。
    “按照FICO在全球的经验数据来看，使用FICO评分的机构通常可提升50-100%的申请处理量，降低25-50%的人工审批工作，减少15-25%的违约及坏账。中国、美国及其它国家的一些领先P2P公司已成功部署费埃哲解决方案，提升其竞争力。”FICO中国区总裁陈建介绍说。
    大数据风控应用必将成为潮流
    随着近来P2P平台风险的不断暴露，中小信贷机构如何把握风控已经成了业内最为关注的话题。
    业内人士认为，中国大量的中小信贷机构都在努力提高风控决策能力，试图接入央行的征信体系，然而，由于央行征信体系目前仅仅服务于传统金融机构，大量民间金融服务机构和互联网金融公司仍然无法获得有效支持，FICO和好贷在云风控方面的战略合作恰好为市场提供了一个可以预期的普及型大数据风控产品，这是一个有益的普惠金融创新和实践。
    据悉，好贷网从2013年3月成立至今两年时间已经服务了超过八千家信贷机构，覆盖了全国近30个省份160个城市。双方预计，好贷云风控平台将在未来两年内至少覆盖中国超过1000家信贷机构。

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