互联网似乎无所不能，其核心有一点：通过互联网的方式让用户消费更简单。如今，互联网也已经将其优势引入到保险领域，通过重构的方式，激发保险行业的效能，规避更多行业风险，降低运营成本，提升客户服务满意度。

在阐述互联网保险之前，和大家分享一个大数据结果：根据大数据显示，女性的车险出险率实际上低于男士，而且长头发的女士低于短发的，源于女性的性格比较稳健，尤其是长发的女士，至于短发的女汉子出险率就高了。而合众保险专做女性生意。

互联网化对保险行业的重构

1、颠覆传统的定价方式：产品的创新更加贴近用户的需求和体验，而且大数据是互联网产品定价的终极武器

2、件均将大幅下降：客户将急剧上升，互联网公司的客户数决定论：“人失地在，人地皆失，人在地失，人地皆在。

3、运营成本将大幅下降：通过大数据、自动化大幅降低经营风险和提供服务的成本，而且运营体系与流程的互联网化、一体化将会建立新的工作模式。

4、公司与客户之间的交互方式将发生革命：保险公司与客户之间的交互将会更加频繁。

5、保险将回归本源：保险的本源是互助，低成本的“人—人交互”使得“互助”成为可能。

整个保险行业面临的问题

1、产品问题：比如同质化严重，缺乏特色和革命性的创新产品;产品复杂，产品需要简化或者有办法解释清楚;保费高，源于公司运营成本，客户感觉不值。

2、销售问题：信息不透明，保费差异大，产生不信任感;触点低，续保交保费时才联系，无感情，客户粘性不高。

3、理赔问题：时效低，服务同质化，工作效率低;定损差异大，随意性强，专业度不够。

4、经营问题：盈利模式单一，承保利润+投资收益;品牌广告战+规模战，缺乏差异化竞争。

互联网时代的法则：功能体验是必须，情感体验是刚需。

移动互联网下的保险营销要注意几个原则：1、产品方面注重强互动，易分享；2、销售方面要注重场景化，内容营销；3、服务方面要做到个性、随身。

实际上，对于保险行业来说，车险是刚需最强、保费巨大的险种，从重要性来说完全称得上关乎国计民生。而车险主要的服务人群对便捷、高效的服务有着更强烈的需求。最近几年，从保险行业、汽车行业、汽车后市场等相关行业都在高度关注车险服务的互联网化。

车险互联网，可以为行业提供什么机会?

从渠道、产品、数据三个方面来说，目前主流的几家车险公司都已经在官网开通了车险在线投保平台。多数车险投保平台的用户体验非常不好，甚至流程都走不通，而且由于营销投放不足，流量和交易量仍然微不足道。但是这个从0到1的质变，对于渠道来说，意味着可作为的空间大大增加。

车险第三方平台一直存在。车险作为刚需市场，又是平均保费三四千元的可观开支，市场一直是对价格敏感的，何况车险专业性强，条款冗长枯燥，多数消费者无法决策适合自己的投保方案，买完了都是糊里糊涂的。车险市场需要真正站在消费者角度、为消费者解决问题的第三方。只有真正透明、专业、准确、便捷的第三方平台，才符合车险互联网发展的潮流。

作为刚需市场，又是在新车和二手车市场蓬勃发展的背景下，车险行业的行业需求可期会是持续增长的，但是行业发展并不健康，产品同质化严重，条款费率不自主，行业竞争不在做好产品和服务，而在圈占渠道。保险产品的定价是以数据积累为前提的，越是在细分市场做积累，越能够准确定价和控制风险，在细分市场的经营就越高效，产品和品牌的差异化优 势就越明显。说到底，保险就应该是一门靠管控风险来获利的生意，互联网的介入，不过让这门生意回归本原。

现场合众保险的运营思路来看，之所以选择做女性市场，是因为女性的消费能力是很强的，而且对衍生服务比较感冒。刘征举例讲到，在出了车险之后，拍张照片传到后台，自动计算出需要赔付的金额，并推荐客户最近的修车店，哪家最便宜，让客户选择。再就是，修车期间，为女性朋友推荐附近的美容店，商场等，提供延伸服务，通过增强客户体验，增加客户粘性。

总之，最大的收益者是消费者，在这个变革的过程中，能够率先看到互联网保险的机会，并对既有的规则作出突破，那么这样的保险企业未来将会走出恶性竞争的重围。而那些只顾眼前利益，不懂得与客户需求对接，在消费透明化、渠道扁平化的今天，迟早会被淘汰。保险行业的互联网化革命已经迫在眉睫。谁在哭？谁在笑？自由定论！